首年净回报 $1,000+ 美元的 8 张信用卡 – 美国攻略 (2024)

今天看到 The Points Guy 的文章：《11 张首年回报超过 1,000 美元的信用卡》。说实话，他们的估值和计算方式我是不认同的，比如 Amex Platinum 白金卡：

• 开卡奖励 80,000 MR 积分，他们给的估值是 $1,600 美元，就是每个积分估值 2.0 美分，这是偏高的，我在这篇文章里解释过 —— 《美国信用卡积分系统介绍与点数价值｜新人该选哪个？》 。我们对 MR 积分的估值是 1.5 美分，也就是说开卡奖励价值 1,200 美元。
• 他们计算的首年整体价值为 3,294 美元，这个就更扯了 —— 这张卡有一大堆 coupon book 福利，你也许能用上一两项，没有谁都能用得上，更不用说几年报销一次的 Global Entry/TSP 、 Clear+，这种也直接换算成 100 + 199 美元的现金价值，太忽悠人了。

每个月都有一些高奖励的信用卡。其中有一些，就算不夸大、按照普通人有可能用出的真实价值，确实也是能达到、或者接近首年回报 1,000 美元，就是开卡奖励价值（使用较为合理/保守的估值）+ 普通人容易用得上的报销福利 — 首年年费。这么计算的话，目前有 6 张个人卡和 2 张商业卡在这个范围内。

3 张酒店卡（个人卡）

• Amex Marriott Brilliant 万豪酒店高端卡：这张卡虽然年费高达 650 美元，但是每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店，价值在 500 美元以上；每年有 300 美元餐饮报销，但是以每月 $25 的形式发放，没那么方便拿，我们按一半来计算、 150 美元；现在 185,000 积分的历史最高奖励（要求是 6 个月内消费 $6,000 美元，不难拿到），万豪的积分估值 0.8 美分，价值 1,480 美元。因此，首年的净回报是 $1,480 开卡奖励 + 送一晚住宿 $500 + $150 餐饮报销 – $650 年费 = $1,480 。一年以后如果不喜欢，可以关卡。
• Amex Marriott Bevy 万豪中端卡：年费 250 美元，现在有历史最高奖励 155,000 积分，价值 $1,240 美元，相当于首年净回报 1,240 – 250 = $990，接近 $1,000 。可惜的是这张卡每年不送免费住宿（需要消费满 $15,000，才送 50,000 点积分的住宿奖励）。
• Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡：这张卡年费 99 美元，现在有限时史高奖励 5 晚住宿，要求是 3 个月内消费 $4,000 。 IHG 住宿价值在 $180 – $300 之间，即使是按最低的价值计算，首年净回报 $180 x 5 – 99 = 801 美元。实际上，你不大可能专门挑这种最便宜的住宿（既然是赠送，当然是挑选最好的），如果按 300 美元/晚计算，首年净回报 $1,401 美元。总体来说，首年拿到 $1,000 左右的净回报是比较合理的。

3 张中端旅游/积分卡（个人）

这 3 张卡的年费都是 95 美元，分别来自一线大行 Chase 、 Citi，以及二线发卡行 Capital One：

• Chase Sapphire Preferred：我们在这篇文章里解释过，在美国的信用卡公司中，Chase UR 积分最容易使用、价值最高，你不需要经常国际旅行、住豪华酒店，哪怕在美国境内短途旅游也很容易用上，最简单的使用方法是转点到 Hyatt 住凯悦酒店，我经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值 —— 我们给它的整体估值是 1.7 美分。此外，Chase 的旅行保障也是所有信用卡公司里最好的，比如本卡送「主要」租车险（竞争对手通常是「次要/备用」租车险，甚至没有）、以及覆盖最广的行程取消/中断险。本卡年费 95 美元；每年送 50 美元酒店报销（需通过 Chase Travel 预定）；开卡奖励 60,000 积分、价值 1,020 美元 —— 首年净回报 1,020 + 50 – 95 = 975 美元。
• Citi Strata Premier：虽然 Citi TYP 积分不如 Chase UR 积分好用，估值也略低、仅有 1.5 美分，但这张卡在 4 个非常实用的类别有 3 倍高积分 —— 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 —— 可以作为日常消费主卡，非常适合不喜欢管理很多卡的人。它每年有 100 美元酒店报销（需通过 Citi 官网预定一次 500 美元的酒店，比 Chase 的条件略苛刻，但应该也比较容易拿到），并且有 70,000 积分开卡奖励，首年净回报 70,000 积分奖励 x 1.5 美分价值 + 100 美元报销 – 95 美元年费 = $1,055 。它送「备用 / secondary」租车险，旅游保障整体来说略逊于 Chase Sapphire Preferred，但是比 Amex 类似年费的旅行卡强（仅次于 $695 美元年费的 Amex Platinum）。
• Capital One Venture：这张卡现在有限时奖励 75,000 积分 + $250 代金券，价值在 $1000 – $1225 之间，减去年费之后，首年净回报 $905 – $1,130 。作为二线发卡行，Capital One 的积分使用灵活度、以及价值均不如 Chase 和 Citi，此外没有实用的年度报销、消费回报也不如 Chase Sapphire Preferred 和 Citi Strata Premier，长期持有的性价比要差不少 —— 当然如果您考虑的是薅开卡奖励羊毛，那么可以一年之后关卡。

2 张商业卡

这两张商业卡现在都有历史最高的开卡奖励：

• Ink Business Preferred：这张卡以前是 100,000 积分奖励，现在是 120,000 积分奖励、历史最高，并且活动将于 9 月 5 日到期，之后如无意外应该会回到 100,000 积分奖励。这是 Chase 的三张转点卡中唯一的商业卡，持此卡积分在 Chase Travel 预定旅行，保底价值 1.25 美分、转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分，因此开卡奖励价值高达 $1,500 – $2,040，减去 95 美元年费，首年净回报 $1,405 – $1,945，是目前首年净回报最高的卡。要求则是 3 个月内消费 $8,000 美元。如果您的身份可以开商业卡（绿卡、没有雇主限制的 EAD 都可以），那么这是入手的好时机！参见 《我没有公司、能申请商业信用卡吗？》 。
• Capital One Spark Cash Plus：这是 Capital One 的商业返现卡，年费 150 美元，现在有历史最高奖励 2,000 美元（之前是 $1,200），不过要求也很高 —— 要求 3 个月内刷满 $30,000 。作为一张年费不低的卡，消费回报不大厚道（除了 Capital One Travel 官网有 5% 外，其他所有消费 2% 返现），巨高的开卡奖励是它最大的亮点，首年净回报 $1,850 。如果您的身份可以申请商业卡，并且能达到消费要求，那么现在也是入手的好时机。

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Tags:credit cards

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